積み立てない方のNISAと2024年からの形

こんにちは、あきです。

お立ち寄りいただき、ありがとうございます。

今日は、前回書いた積み立てNISAに続いて

積み立てないNISA（正式名：一般NISA）と来年以降の形について書いてみます。

※今日の情報は、金融庁のHPから情報を多く引用しています。

NISAの形

NISAは大きく分けて３種類。
一般NISA：株式・投資信託等を年間120万円まで購入可。MAX５年非課税で保有可能。
つみたてNISA：選ばれた投資信託を年間40万円まで購入可。MAX20年間非課税で保有可能。
ジュニアNISA：株式・投資信託等を年間80万円まで購入可。MAX５年間非課税で保有可能。
でも、2020年度制度改正において、見直がされました。

一般NISA：2024年以降、2階立て制度とする。

※１階部分で、つみたてNISAの選択された投資信託の中から投資を行う。

２階部分で、一般NISA内から選んで投資を行う。

ジュニアＮＩＳＡ廃止

新規口座開設は2023年まで。（実質今年いっぱいというｺﾄですね）※新規購入不可

2024年からのＮＩＳＡの形

ザックリとした表が金融庁ＨＰに有りました。

✅そもそも、成人年齢が引き下げられたので、１８歳以上がNISA実施可能です。

（学校でも金融の授業が開始されるので、この点はリアルタイムに実践できる良い機会）

✅新しいNISA（旧一般NISA）については、年間非課税枠が120万➡122万にup。

数字だけ見ると「おぉ！！」って感心しましたが、１階部分20万となっており

『20万は、つみたてNISA内で出している商品から選んで買って下さい』

と無言で圧を掛けている様にも見えます。（笑）

一般NISAは従来

・自由に投資先を選択できる事

・短期（５年間）ロールオーバー方式

これが強みと言うか、つみたてNISAとの差であり特徴だったと思います。

このイメージでいたので、2024年からの方針はとても中途半端に映りました。

何だか、ﾓｯﾀｲﾅｲと感じてしまいます😅

しかも、ジュニアNISAがなくなってしまったので、親が子供に教える機会自体が無くなりました。

（親の使っているNISAで行えば…という考え方も有りますが、子供の立場からしたら自分の名義でお金が動くって感覚は、とても特別な物だと思うし、勉強するきっかけになると思うんだけども…）

個人的見解

2024年からのNISAについては

個人的に積み立てNISAの方に需要が増えると思います。

理由としては３つ。

①新しいNISAのうまみが減った

➡自由度の高さが売りだったので枠組みを決められた分、嫌がる人が一定数は出てくる。

②ジュニアNISAが無くなった分、成人からしか投資の経験は出来ない。

➡そもそも、給料も少ない時期に経験するなら、３万/月程度が限度。（これでも十分高額ですが）

③2022/5/16のニュースで、自民調査会が首相に恒久化を提言。

（情報引用元：NISAの恒久化を　自民調査会が首相に提言: 日本経済新聞 https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUA166FJ0W2A510C2000000）

➡実現自体はだいぶ先の話だと思いますが、恒久化できれば新しいNISAより金額的にもルール的にもハードルが低く見える積み立てNISAの方が選ばれ易い。

さいごに

今日は、NISAについての解説を書いてみました。

知らない事を調べる作業は面白いです😆

時間は掛かるし、理解も難しい事が多いけど、その分理解できた時の感動は大きいです。

『お金の話をする人は汚い』とか、『卑しい』等、

否定前提ではなく、調べた上で判断する事も必要だと最近思います。

活用の仕方について賛否有る事は間違いないし、それは多角的に見た結果だと思うからです。

『調べる機会』『知る意欲』自体を奪わない事は、お金の話に限らず大事だと事だと思います。